資産運用 >> Guide2 資産運用をスタートする前に > (4) 目標リターンの設定
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(4) 目標リターンの設定 |
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あなたのゴール設定はできましたか？
将来の夢や目標を、資産設計のゴールとして設定しましょう。
ゴールを実現するために、いくら必要ですか？
例えば、お子様の教育資金を例にあげると、
私立の大学へ4年間通わせるのに、いくら必要か
考えたことがありますか。
もし、中学校や高校から私立へ行かせたいと思ったら、
塾通いにも年間数十万を越えるお金が必要です。
教育資金は「時期」も「金額」も最初から分かっている資金
ですから、準備しやすいはずです。
〜 資金の準備方法は？ 〜
さて、そのゴールを実現するために、
いま使わない余裕資金（や毎年使わないお金）を
将来のために回すことができそうですか？
そして、将来に回したお金を
どのくらい増やすことができれば
あなたの夢が実現できそうですか？
何もしなければ足りない資金も
たとえば５％で運用できたら・・・・
必要な金額に近づきませんか？
できるだけ具体的なシミュレーションをして、
必要なリターンを確認してみましょう。
終価係数という計算を使って確認することができます。
これは、資産を複利運用するときに使う係数です。
現在の資産を何パーセントで運用すれば
目標額に到達するかを確認します。
終価係数のシミュレータ
例えば、
「今ある資金」 が100万円 で
「金利」 を 3% もしくは 5% として
「10年後」 に使う。
とした場合、
10年後には、
3%なら134万円
5%なら163万円
という金額になります。
シミュレーションで具体的な数値を確認することができたら、
次は、目標とするリターンを実現するための運用方法を検討しましょう。
具体的なプランの構築にあたっては、次のページでお話しする
「資産運用の３つのポイント」をおさえておいてくださいね。
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