(5)　投資型年金とは

運用・保険・年金の３つの役割を持つ、合理的な商品です。

運用資金は一時払いで投資信託などで運用されます。
受け取りは一定期間後で、老後の年金とすることができますし、
いざという時は保険として使えます。

投資型年金は、複数の投資信託
（世界株式ファンド・世界債券ファンド・日本株式ファンド・日本債券ファンド等）
を1つの金融商品としてパッケージして、
使い勝手を良くしたものと言えます。

最大のメリットは

　　　　　「最初から最後まで税金ゼロも実現可能な」３つの特長

1　運用期間中は課税の繰り延べができる
　　　　　　　　　　（税金を取られずに利益確定のファンド売却も可能）

2　実質的に、様々なファンドの間で損益通算ができる

3　一部解約でも原則として「一時所得」の扱いとなる

また、一定の期間以上（10年など）の運用をすれば、
投資元本（一時払保険料）が保証される
《元本保証型》タイプの商品もあります。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　

注意点しておきたい点は
保有中のランニングコスト（保険関係費用＋運用関係費用）が
一般に投資信託より高めであることです。


ランニングコストの合計が年2％を超える場合は

　「毎年のリターンからコストを差し引いても
　　希望するリターンを得られそうかどうか」

を、検証しましょう。


さもないと「投資信託を買った方が手取りは多かった」
と後悔する可能性があります。

投資型年金は元本の安全性に配慮しながら
長期投資をしたり（《元本保証型》の場合）、

「世界経済の長期的な成長」を確信して
インフレに負けない資産形成をしたい人に向いています。